据（601128.SH）所发布公告，其 2024 年年报全面展示了过去一年的经营状况、财务成果、公司治理以及未来发展战略。这份年报不仅为投资者提供了关键信息，也为行业观察家们呈现了一家县域农商行在复杂经济环境下的发展态势。

从整体业绩来看，常熟银行在 2024 年实现了稳健增长。营收方面，集团营业收入达到 109.09 亿元，增幅达 10.53%；归属于上市公司股东的净利润为 38.13 亿元，同比增长 16.20%。总资产收益率（ROA）为 1.16%，较上年提升 0.03 个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为 14.15%，同比上升 0.46 个百分点。这一系列数据表明，常熟银行在盈利能力和资产运营效率上均有所提升，展现出良好的发展势头。

业务布局上，常熟银行坚持服务 “三农两小” 的市场定位，多元化业务协同发展。零售银行业务持续发力，个人存款余额达到 2039.79 亿元，增幅 17.93%，个人贷款余额为 1349.43 亿元，占总贷款之比 56.03%，其中个人经营性贷款余额 934.27 亿元，贷款户数 31.04 万户 。公司银行业务聚焦实体经济，企业存款余额 550.96 亿元，增幅 4.77%；企业贷款余额 898.50 亿元，增幅 16.11% 。金融市场与财富管理业务也稳步发展，理财业务代销规模同比翻番，保险业务代销规模增长 91.18%，私行客户总资产和客户数量均有显著增长。

在资产质量方面，常熟银行保持平稳。集团贷款不良率为 0.77%，其中企业贷款不良率 0.65%，拨备覆盖率达到 500.51%，处于行业较好水平。这得益于其完善的风险管理体系，在信用风险、流动性风险、市场风险等方面均采取了有效的管控措施。

然而，常熟银行也面临着一些挑战。从行业环境来看，宏观经济变化和结构调整使得存贷款增速放缓，净息差低位企稳但仍面临压力。尽管常熟银行通过主动管理负债、优化存款结构等方式降低成本，但贷款市场利率下行仍对盈利增长带来一定挑战。在市场竞争方面，大型商业银行规模增长连续三年超过行业平均，金融科技的快速发展也促使市场竞争加剧，对常熟银行的业务创新和服务升级能力提出了更高要求。

互联网上，部分投资者和行业分析师对常熟银行的发展表示关注和期待。有投资者认为，常熟银行在村镇银行布局和小微金融服务方面具有特色，有望在乡村振兴和县域经济发展中持续受益。但也有观点指出，面对行业竞争和市场变化，常熟银行需要加快数字化转型步伐，提升金融科技应用水平，以更好地满足客户需求和提升市场竞争力。

结合过往公告和研究报告，常熟银行在过去几年一直保持着较为稳定的增长态势，坚持差异化发展战略，在服务地方经济和小微企业方面积累了丰富经验。此次年报所展现的业绩，是其战略持续推进的结果。但在新的市场环境下，常熟银行需要进一步强化优势，积极应对挑战。