近期，中国金融消费市场迎来新一轮政策调整。、、、等多家银行相继推出消费信贷产品升级方案，在调降产品利率的同时，对旗下消费贷产品进行“提额延时”。

国家金融监督管理总局于3月14日印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。近日，《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（以下简称《通知》）已正式下发。通知明确提出“差异化授信，提高消费贷款额度上限”和“优化个人贷款期限政策”两大消费金融供给侧措施，旨在释放居民消费潜力，与国务院《提振消费专项行动方案》形成政策合力。

为什么金融市场会迎来这一波全新的政策风向呢？实际上，这与中国经济当前面临的新形势息息相关。2024年，我国全年国内生产总值达到134.9万亿元，增速达5%，但消费需求不足、部分领域风险隐患仍存的问题凸显。优化消费金融供给，缓解居民短期支付压力，撬动大宗消费需求已经成为驱动经济增长的关键一环。

政策发布后，国有大行与股份行迅速响应，消费贷产品迎来密集调整。中国银行旗下“随心智贷”的最高授信额度由30万元提升至50万元，最长贷款期限从3年延长至5年，“中银E贷”的最高授信额度由20万元提升至30万元。工商银行“融e借”的最长贷款期限由5年提升至7年，招商银行同样将“闪电贷”最长贷款期限延长至7年。还有部分银行针对细分场景推出专项产品，如“车主贷”最高额度达100万元，覆盖了创业、装修等多个用途。

本次“消费贷”的落地，将有利于市场进一步激活。市场分析人士指出，消费贷新规有利于大宗消费提振，额度提升与期限延长直接降低月供压力，刺激汽车置换、家装升级等长期需求。以新能源汽车为例，贷款期限延长至5年可有效降低月度还款金额，且能更好地匹配车辆使用寿命与还款周期，推动中高端车型的销售。低利率与灵活还款方式还将缓解居民收入预期不稳导致的消费抑制，一段时间内将有效释放市场潜力，提振消费活力。另外，对于银行来说，本次“提额延时”将带动消费贷热度攀升，随着存款增速放缓和息差收窄，消费贷因其风险权重低、资本占用少的特点，无疑将成为银行提升收益、增强客户黏性的重要抓手。