每经记者：张寿林 每经编辑：马子卿
“银行做贷款一般关注报表，但对于科技企业，更多看的是企业发展潜力、行业前景，还有技术的先进性等等。”华北一位大行人士表示，财务报表代表过去，而科技企业重点在于发展前景。这意味着，传统授信模式在当前大力推进的科技金融面前一定程度上失灵，银行业真正做好科技金融，需主动谋求变革，打破传统，甚至需要考虑对传统授信等运营模式重塑。
当前，科技创新已成为高质量发展的动力源泉，我国需要将更多金融资源用于大力支持实施创新驱动发展战略，加快建设科技强国。为此，银行业在尝试一系列变革，从组织架构、风控机制、绩效考核、尽职免责等多维度尝试打破传统模式，这场始于主动适应科技创新的科技金融探索，究竟促使银行业对自身作出哪些具体形塑，又将引领银行业服务体系发生多大程度的蜕变？
每日经济新闻记者最新从国有大行、股份行等多家银行了解到，各银行主动求变，积极创新，谋求科技金融的真正有效路径。
据悉，新药研发并成功上市通常至少需要10年，但当前银行提供的多是1年期以内的短期流动贷款，长期限的资金支持存在一些“空白”。
记者从了解到，针对科技型企业存在的轻资产、重智力、高成长、专业性强等特点，建设银行通过构建科技金融全要素数字化赋能体系，创新“技术流”“星光STAR”“投资流”等科技创新评价工具，实现“不看砖头看专利”，率先破解“看不清、看不懂”难题。
在此基础上，建设银行持续发力科技型企业评价，进一步基于内部历史审批数据，综合运用科技、财务、产融三方面数据基础，融合大数据、机器学习和人工智能等前沿技术，从“看历史、看能力、看需求、看潜力”四个关键维度出发，建立针对5000万元以内授信需求的科技型企业智能化额度测算模型，实现对科技型企业评价的精准量化。
记者从了解到，该行持续完善金融支持科技创新体系。农业银行上海分行设立张江科创金融实验室，集聚专业化科技金融人才，打造定制化、个性化金融产品，实现金融服务直达一线。该行完善特色金融产品矩阵，根据企业实际量身定制金融服务方案，精准支持初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业融资需求。
北京某科技公司是国内GPU领域头部的专精特新“小巨人”企业，但企业持续研发和稳定量产需要长期资金支持。农业银行北京分行充分发挥农银集团效应，协同浙江、陕西2只“千帆企航”投资基金参与投资。落地AIC股权投资扩大试点以来，率先成为全国自管盲池基金项目，为企业提供长期稳定的股权资本。同时，农业银行北京分行同步为企业研发和稳定量产需求核定综合授信，通过短期流动资金贷款，满足企业日常生产经营需求。
小微科创企业多为“轻资产”模式，核心价值在于技术专利和研发能力。记者从了解到，工行深圳布吉支行以“技术专利+研发动能”为核心评估维度，为某芯片设计企业破解了融资瓶颈。该企业市场前景广阔，但具有研发周期长的行业特性，使其在量产前夕面临现金流压力。工行深圳布吉支行跳出传统抵押担保思维，基于企业技术壁垒、经营模式、专利价值、上下游合作情况及财务状况，为其量身定制了一套综合金融服务方案，最终为企业提供500万元的信用贷款额度，同时提供股权投资联动、公司结算等一系列科创企业产品和服务。
工行重庆分行成立科技金融发展委员会，通过运用科创企业专属的评级授信模型，成立专属的服务机构，引入专业的技术评估团队，打造专属的融资产品体系，制定专属的保障措施，形成“1+1+6+N”科技金融服务体系。
记者从中国邮政储蓄银行了解到，该行注重护航科技型企业全生命周期成长。深化“看未来”技术应用，丰富“U益创”科技金融服务体系，持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新企业支持力度，提供全生命周期金融服务，着力赋能新质生产力发展。
截至2024年末，服务科技型企业超9万户，融资余额突破5000亿元，较上年末增长超40%。
“看未来”模型是邮储银行专门针对科技型企业的评级模型，全面评估企业的技术创新能力及长期发展前景，可以更准确地识别和评估科技型企业的信用风险，从而提供定制化、个性化的信用贷款支持。在服务于科技型企业的同时，也为银行自身的业务拓展和风险管理提供有力支持。
记者从了解到，中国银行以科技创新为核心引擎，全力助力现代化产业体系建设，大力推动科技创新与产业创新的深度融合。
近年来，中国银行高度重视科技金融和新质生产力发展，搭建起科技金融的“四梁八柱”。集团统筹层面，在执行委员会下设置科技金融委员会，推动全行构建与科技创新和新质生产力相适应的金融服务体系；组织架构层面，在总行及24家一级分行成立科技金融中心，系统提升科技金融领域服务能力；机制建设层面，先后制定“十四五”科技金融规划、科技金融行动方案、因地制宜支持发展新质生产力的指导意见和工作方案等一系列指导性文件，持续升级完善科技金融专属服务模式。
2024年10月，中国银行出台《中国银行关于因地制宜支持发展新质生产力做好“五篇大文章”的工作方案》，推出“支持发展新质生产力三十条”，围绕建立多样化、专业性金融产品服务体系、巩固差异化竞争优势、推进数字化转型、深化体制机制改革等关键维度，从加强中国银行自身新质生产力发展与应用、创新和完善体制机制等方面发力，制定并明确了详尽落实措施和量化任务目标，为全面优化金融供给结构、大幅提高集团运营效率、构建更高水平的安全运营能力提供坚实支撑。
记者从了解到，2024年以来，民生银行在内部体制机制和能效改革上投入大力气，对公司业务尤其是科技金融板块进一步作顶层设计，组建了横跨公司、零售、各产品及风险联合的综合团队，在客户分层经营体系中实现客群与产品的精准匹配和深度融合，加速升级服务实体经济中科技创新特别是新质生产力的水平。
从行业动向看，当前，服务科创企业，发展科技金融正成为银行业主攻新战场。记者了解到，为了进一步拓展科技金融业务空间，在战略规划上，民生银行出台全行科技金融业务三年发展规划和年度行动方案，向科技金融全面发力。
民生银行公司业务部/科技金融部相关负责人最新向记者表示，去年组建的科技金融管理团队由不同部门人员组成，通过高度敏捷的跨部门组织方式，形成各种专业力量的联合，来统筹推进科技金融。
金融科技纵深发展不断打破银行业传统服务模式，甚至有观察者指出，金融科技倒逼银行业重塑授信管理等运营模式。
民建中央财政金融委员会副主任、中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时指出，我国金融体系中，以银行为主的间接融资占比较高。一般认为，科创类企业的金融风险较高，传统的金融结构在支持科创类企业上表现出一些短板。因此需对我们的传统金融结构作一些调整或重构，建构风险分担或者相融机制。
郭田勇提出，一方面，需要强调风险投资等资本市场的重要性；另一方面，银行需将既有试点业务继续做好，诸如投贷联动等。当前，银行业也相继成立股权投资公司，通过银行系投资公司，以直接投资来支持科技创新，这是一个新渠道。
郭田勇说，未来银行在授信管理上更专业更细分。像证券公司有不同行业的专业分析师，未来，银行授信面对不同行业也要有更加专业精细化的人才。因此，授信管理对专业细分领域的人才需求将会增加。此外，也要研究创新授信方式，包括通过大数据等方式超越传统抵押担保，对企业风险准确评价。
北京工商大学金融系教授、数字金融研究中心主任张正平在接受记者采访时指出，传统金融在发展科创金融的过程中的确面临“痛点”，突破“痛点”的过程会对传统金融带来影响，但能否上升到重塑传统金融模式的层面，有待商榷。因为，银行除了科创金融，还有普惠金融、养老金融等等。重视科创金融，不代表它就是当前银行业务的全部。
他更倾向于认为，科创金融的发展会为传统金融注入新的活力，提升传统金融服务效率。
张正平提出，当前我国经济金融环境的一个基本趋向——就是数字化，金融业也在进行数字化转型。在这一时代背景下，科创金融一个重要突破点就是发挥好数字技术。这有助于破解识别科创企业风险，降低交易成本方面的一些传统痛点。
就此而言，张正平指出，表面上似乎是科创金融在推动重塑传统金融服务模式，但实质是围绕数字技术展开的数字金融推动金融服务提质增效。不管是面向科创企业还是面向养老、三农等的金融服务，大家都已体会到数字技术赋能的质效，这是一个时代趋势。